देश के सबसे बड़े सरकारी बैंकों में शुमार पंजाब नेशनल बैंक (PNB) और बैंक ऑफ इंडिया (BOI)) ने कर्ज की दरों में इजाफा किया है, जिसका सीधा असर आपकी जेब पर पड़ेगा। दोनों बैंकों ने मार्जिनल कॉस्ट ऑफ लेंडिंग (MCLR) दरों में बढ़ोतरी की है।

किस बैंक में कितनी बढ़ोतरी? (How much increase in which bank?)

पीएनबी ने एमसीएलआर दरों में 10 आधार अंकों और बैंक ऑफ इंडिया में 5 आधार अंकों की बढ़ोतरी की है। इस फैसले के बाद दोनों बैंकों की फ्लोटिंग लोन की ब्याज दरें बढ़ जाएंगी, जिससे आपकी ईएमआई बढ़ जाएगी। ईएमआई बढ़ने का मतलब है कि आपकी तय रकम बढ़ जाएगी।

परिवर्तन के बाद पीएनबी की नवीनतम दरें? (Latest PNB rates after change?)

पीएनबी ने अपनी उधारी दर के एमसीएलआर में अपनी सभी अवधियों में 10 आधार अंकों (बीपीएस) की वृद्धि की है। ये दरें 1 जून 2023 से प्रभावी हो गई हैं। पीएनबी की वेबसाइट के मुताबिक कर्जदाता का ओवरनाइट बेंचमार्क एमसीएलआर 8 फीसदी से बढ़ाकर 8.10 फीसदी कर दिया गया है।

वहीं, एक महीने के लिए दरों को बढ़ाकर 8.20 फीसदी, तीन महीने के लिए 8.30 फीसदी और छह महीने के लिए 8.50 फीसदी कर दिया गया है। वहीं, तीन साल की एमसीएलआर को बढ़ाकर 8.90 फीसदी कर दिया गया है। इसके अलावा पीएनबी ने रेपो लिंक्ड लेंडिंग रेट (आरएलएलआर) को भी 8.75 फीसदी से बढ़ाकर 9.00 फीसदी कर दिया है।

परिवर्तन के बाद बैंक ऑफ इंडिया की नवीनतम दर? (Bank of India latest rate after change?)

बैंक ऑफ इंडिया की बढ़ी हुई दर भी एक जून 2023 से लागू हो गई है। बैंक की वेबसाइट के मुताबिक ओवरनाइट एमसीएलआर को बढ़ाकर 7.95 फीसदी कर दिया गया है।

वहीं, एक महीने की एमसीएलआर बढ़कर 8.15 फीसदी और तीन महीने की एमसीएलआर बढ़कर 8.25 फीसदी हो गई है। एक साल की एमसीएलआर बढ़कर 8.65 फीसदी और छह महीने की एमसीएलआर बढ़कर 8.45 फीसदी हो गई है।

एमसीएलआर दर क्या है? (What is MCLR rate)

MCLR का मतलब मार्जिनल कॉस्ट ऑफ फंड्स बेस्ड लेंडिंग रेट है। एक बैंक अपनी निधियों की लागत, परिचालन लागत और लाभ मार्जिन जैसे कारकों पर विचार करते हुए अपनी न्यूनतम ब्याज दर निर्धारित करता है। बैंक होम लोन सहित विभिन्न ऋणों पर ब्याज दर की गणना के लिए MCLR का उपयोग करते हैं।

एमसीएलआर दर क्यों बढ़ती है? (Why MCLR rate increases)

एमसीएलआर या मार्जिनल कॉस्ट ऑफ फंड्स बेस्ड लेंडिंग रेट वह बेंचमार्क ब्याज दर है जिस पर बैंक अपने ग्राहकों को उधार देते हैं। इसकी गणना उन निधियों की लागत के आधार पर की जाती है जो बैंक विभिन्न स्रोतों, जैसे जमा, उधार और बांड से जुटाते हैं।

हर महीने बैंकों द्वारा MCLR दर की समीक्षा और संशोधन किया जाता है। ऐसे कई कारक हैं जो एमसीएलआर दर को बढ़ा सकते हैं, जिनमें निम्न शामिल हैं:

जब महंगाई बढ़ती है तो जीवन यापन की लागत भी बढ़ जाती है। यह बैंकों के मार्जिन पर दबाव डाल सकता है, क्योंकि उन्हें अपनी लागत को कवर करने के लिए ब्याज दरें बढ़ाने की आवश्यकता हो सकती है।

जब भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) रेपो दर में वृद्धि करता है, तो इससे एमसीएलआर दर में वृद्धि हो सकती है। ऐसा इसलिए है क्योंकि रेपो दर वह दर है जिस पर बैंक आरबीआई से पैसा उधार लेते हैं।

जब अर्थव्यवस्था बढ़ रही होती है, तो ऋण की अधिक मांग होती है। यह ब्याज दरों पर ऊपर की ओर दबाव डाल सकता है, क्योंकि बैंकों को अधिक ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए दरें बढ़ाने की आवश्यकता हो सकती है।

जब बैंकों के बीच अधिक प्रतिस्पर्धा होती है, तो वे ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए कम ब्याज दरों की पेशकश करने के लिए मजबूर हो सकते हैं। यह एमसीएलआर दर पर नीचे की ओर दबाव डाल सकता है।

जब एमसीएलआर दर बढ़ती है, तो उधारकर्ताओं के लिए इसके कई निहितार्थ हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, यह उच्च मासिक ईएमआई का कारण बन सकता है और ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करना अधिक कठिन बना सकता है। उन कारकों से अवगत होना महत्वपूर्ण है जो एमसीएलआर दर को प्रभावित कर सकते हैं और यह आपके वित्त को कैसे प्रभावित कर सकता है।